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取水權(quán)、碳排放權(quán)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)權(quán)皆可貸款

麻城農(nóng)商行走訪(fǎng)百川木業(yè)，了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況與融資需求。（湖北日?qǐng)?bào)通訊員 朱輝峰 攝）

湖北日?qǐng)?bào)全媒記者 胡祎 通訊員 錢(qián)鋒 祁羽惠

小微企業(yè)規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，在成長(zhǎng)過(guò)程中很難從商業(yè)銀行獲得低成本、大額度的貸款；而商業(yè)銀行需要穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，保障貸出的資金能夠風(fēng)險(xiǎn)最小化。這一端，是小微企業(yè)迫切成長(zhǎng)的愿望；那一頭，銀行也需要降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。這也由此引出了一個(gè)世界性難題：小微企業(yè)融資難融資貴。

針對(duì)這一難題，“中國(guó)式”方案不斷推出破解之道。

今年10月15日，為引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)基層小微企業(yè)，由金融監(jiān)管總局、國(guó)家發(fā)展改革委牽頭，建立了支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，地方相應(yīng)建立工作機(jī)制，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問(wèn)題。

支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制實(shí)施以來(lái)，省、市、縣金融監(jiān)管部門(mén)會(huì)同發(fā)改委陸續(xù)成立協(xié)調(diào)機(jī)制。作為支農(nóng)支小主力銀行，省農(nóng)信聯(lián)社轄內(nèi)76家農(nóng)商行已經(jīng)全部成立小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作專(zhuān)班，并全部與所在縣市小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制進(jìn)行了對(duì)接。

千企萬(wàn)戶(hù)大走訪(fǎng)，

摸清小微企業(yè)實(shí)際需求

麻城市百川木業(yè)有限公司主要從事木制品加工，憑借著優(yōu)良的做工，業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，已由幾年前的一家小作坊發(fā)展成為帶動(dòng)附近20名居民就業(yè)的小微企業(yè)。

今年，企業(yè)想擴(kuò)大規(guī)模，但苦于資金不足，“擴(kuò)能”的愿望一再被擱置。

在麻城市小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制下，麻城農(nóng)商行了解情況后，立即上門(mén)對(duì)接。

但企業(yè)并沒(méi)有合適的抵押物，也不是“專(zhuān)精特新”等有一定金字招牌的企業(yè)?！敖?jīng)過(guò)反復(fù)溝通，得知企業(yè)早在2022年就辦理了‘收銀寶’收款碼，經(jīng)營(yíng)流水賬單活躍度高?！笨蛻?hù)經(jīng)理回憶，賬單流水活躍，反映出企業(yè)經(jīng)營(yíng)健康，符合農(nóng)商行“掃碼流量貸”要求。

足不出戶(hù)，僅三天，企業(yè)就收到了100萬(wàn)元的貸款?！耙幌伦游揖陀辛诵判??！逼髽I(yè)負(fù)責(zé)人說(shuō)，融資金額將直接投放于產(chǎn)線(xiàn)改造，推出更多新產(chǎn)品，爭(zhēng)取進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)銷(xiāo)售份額。

“過(guò)去，地方政府也會(huì)組織一些銀企對(duì)接會(huì)?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，從銀企對(duì)接會(huì)到小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，意味著政府要常態(tài)化推動(dòng)解決小微企業(yè)融資難融資貴，這也是破解小微企業(yè)融資難融資貴的有效嘗試。

省農(nóng)信聯(lián)社有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，各縣市農(nóng)商行依托工作專(zhuān)班迅速開(kāi)展“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪(fǎng)”活動(dòng)，摸清需求，收集企業(yè)實(shí)際情況，做到“心中有數(shù)”。

10月15日以來(lái)，荊州全轄農(nóng)商行走訪(fǎng)小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)等1597戶(hù)；11月15日以來(lái)，仙桃農(nóng)商行走訪(fǎng)小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)207戶(hù)……

五十萬(wàn)以下線(xiàn)上快貸，

一千萬(wàn)以下三五天可批貸

對(duì)于很多有融資需求的中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，能否“省心、省時(shí)、省錢(qián)”地獲得金融“活水”，是其發(fā)展與生存的關(guān)鍵。

松滋市海農(nóng)禽業(yè)有限公司是一家新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體。該公司采用“公司+農(nóng)戶(hù)”的養(yǎng)殖模式，即公司為農(nóng)戶(hù)提供鴨苗、飼料、技術(shù)指導(dǎo)和銷(xiāo)售渠道，農(nóng)戶(hù)負(fù)責(zé)養(yǎng)殖，養(yǎng)殖成熟后由公司訂單式收購(gòu)。

“可以取得雙贏?！逼髽I(yè)負(fù)責(zé)人說(shuō)，這種模式既可以充分利用農(nóng)戶(hù)的閑置土地和勞動(dòng)力資源，降低公司的養(yǎng)殖成本，又可以帶動(dòng)農(nóng)戶(hù)增收致富。

然而，在實(shí)際運(yùn)行中，一部分農(nóng)戶(hù)卻因?yàn)橘Y金不足，對(duì)合作“望而卻步”。

在松滋市小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制推動(dòng)下，松滋農(nóng)商行工作人員逐戶(hù)走訪(fǎng)，了解每個(gè)家庭的實(shí)際情況，因地制宜為有需要的合作農(nóng)戶(hù)發(fā)放50萬(wàn)元以?xún)?nèi)的小額貸款。

利用線(xiàn)上信息聯(lián)網(wǎng)審批，農(nóng)戶(hù)提交貸款需求后，通過(guò)線(xiàn)上很快就拿到了貸款。

仙桃安必盛熔鑄設(shè)備有限公司負(fù)責(zé)人激動(dòng)地表示：“沒(méi)想到這么快就辦成了，農(nóng)商行的辦貸效率真是高，太感謝你們了！”近日，該公司建設(shè)的10萬(wàn)噸全鋁家具用鋁合金棒生產(chǎn)項(xiàng)目擬于近期投產(chǎn)，但因原材料鋁錠價(jià)格飆升，面臨流動(dòng)資金短缺的難題。仙桃農(nóng)商行了解情況后，僅用3天便為其放款500萬(wàn)元，解了企業(yè)的燃眉之急。

省農(nóng)信聯(lián)社有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，省農(nóng)信聯(lián)社已與省市場(chǎng)監(jiān)督管理局對(duì)接，開(kāi)發(fā)上線(xiàn)“惠商寶”等產(chǎn)品，對(duì)在平臺(tái)上注冊(cè)的小微企業(yè)、個(gè)體商戶(hù)提出的合理融資需求，以“301”貸款服務(wù)模式（3分鐘申貸，0抵押，0擔(dān)保，0人工干預(yù)，1鍵式提款）予以滿(mǎn)足，符合條件的1000萬(wàn)元以下3-5天可批貸。

取水權(quán)、排污權(quán)、碳排放權(quán)、

數(shù)據(jù)資產(chǎn)權(quán)皆可貸款

融資難、融資貴的核心，仍舊是小微企業(yè)缺乏足夠的抵押，而銀行缺少對(duì)企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力有效的評(píng)估手段。

鰻鱺，有“水中人參”之稱(chēng)。眼下，在黃岡市黃梅縣五祖鎮(zhèn)渡河村，湖北鰻鱺堂生態(tài)養(yǎng)殖有限公司90余畝養(yǎng)殖水域一望無(wú)邊。隨著生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大，流動(dòng)性資金短缺的問(wèn)題日益顯現(xiàn)。

黃梅農(nóng)商行在走訪(fǎng)中了解到該公司的經(jīng)營(yíng)情況和融資需求后，根據(jù)企業(yè)自身特點(diǎn)，委托湖北省金融倉(cāng)儲(chǔ)有限公司提供物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控服務(wù)，在企業(yè)養(yǎng)殖車(chē)間里的30個(gè)水池布置物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，并將物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備接入湖北省金融倉(cāng)儲(chǔ)有限公司數(shù)字化監(jiān)控系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控抵押物情況。通過(guò)用活體鰻魚(yú)作為抵押，由第三方公司提供金融倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)的方式，快速為該企業(yè)發(fā)放貸款1000萬(wàn)元。

這種“活體抵押”模式，突破了傳統(tǒng)貸款對(duì)擔(dān)保物的硬性要求，打通了養(yǎng)殖企業(yè)融資難、生物質(zhì)押資產(chǎn)監(jiān)管難等堵點(diǎn)問(wèn)題，幫助湖北鰻鱺堂生態(tài)養(yǎng)殖有限公司將“生物資產(chǎn)”變成“數(shù)字資產(chǎn)”，進(jìn)一步激活了農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。

湖北鰻鱺堂生態(tài)養(yǎng)殖有限公司有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，農(nóng)商行的貸款利率優(yōu)惠，利率維持在較低水平，極大減輕了企業(yè)的融資成本。

“水權(quán)貸”是宜都農(nóng)商行與市水利湖泊局合作，針對(duì)擁有取水權(quán)或水資源使用權(quán)的企業(yè)推出的一款新型綠色金融產(chǎn)品，將“沉睡”的水資源轉(zhuǎn)化為金融“活水”。宜都市金灘電力有限責(zé)任公司遇到了資金難題，今年11月，依托企業(yè)所擁有的取水權(quán)證，宜都農(nóng)商行為企業(yè)辦理了500萬(wàn)元貸款，順利幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

取水權(quán)、排污權(quán)、碳排放權(quán)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)權(quán)……省農(nóng)信聯(lián)社正在突破傳統(tǒng)思維定式，巧妙利用經(jīng)營(yíng)主體的無(wú)形資產(chǎn)，為小微企業(yè)融資創(chuàng)造便利，確保符合條件的企業(yè)實(shí)現(xiàn)應(yīng)貸盡貸。

省級(jí)每年單列三百億授信，

推動(dòng)小微企業(yè)便利融資常態(tài)化

“公司剛剛中標(biāo)了大項(xiàng)目，正愁運(yùn)轉(zhuǎn)資金不足，十堰農(nóng)商行就為我們送來(lái)了500萬(wàn)元的免抵押貸款?！笔咝氯豢萍加邢薰矩?fù)責(zé)人蔡然說(shuō)，以前只聽(tīng)說(shuō)小微企業(yè)貸款環(huán)境改善了，如今“好事”落在自己頭上，讓她感受到濃濃的政策暖流。

眼下，金融助企紓困的一幕幕正在湖北不間斷上演。

小微企業(yè)占到我國(guó)經(jīng)營(yíng)主體的90%以上，它們?cè)诨钴S經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)市場(chǎng)繁榮、帶動(dòng)就業(yè)方面發(fā)揮著不可忽視的作用。專(zhuān)家表示，建立小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，實(shí)際上是在彌補(bǔ)市場(chǎng)的不足。政府通過(guò)“有形之手”，加大引導(dǎo)，有利于促進(jìn)金融活水流向小微實(shí)體，促進(jìn)就業(yè)、改善民生。

作為支農(nóng)支小主力銀行、支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制主辦銀行，省農(nóng)信聯(lián)社迅速行動(dòng)，及時(shí)跟進(jìn)，設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)信貸計(jì)劃，每年單列小微企業(yè)貸款計(jì)劃不低于300億元，全力支持小微企業(yè)發(fā)展。

省農(nóng)信聯(lián)社有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將進(jìn)一步梳理支持小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品，形成系列產(chǎn)品集，同時(shí)利用“數(shù)據(jù)+模型”開(kāi)展貸款審批和大數(shù)據(jù)風(fēng)控，建立支持小微企業(yè)融資的線(xiàn)上、線(xiàn)下審批綠色通道，提高辦貸效率和企業(yè)獲貸率。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至11月底，全省農(nóng)商行普惠型小微企業(yè)貸款余額3263.7億元，較年初凈增432.3億元，增幅15.27%，高于各項(xiàng)貸款增幅7.72個(gè)百分點(diǎn)，小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)突破67萬(wàn)戶(hù)，比年初增加6.5萬(wàn)戶(hù)。特別是10月份主動(dòng)走訪(fǎng)以來(lái)，全省農(nóng)商行新支持小微企業(yè)0.83萬(wàn)戶(hù)，投放貸款56億元。

（來(lái)源：湖北日?qǐng)?bào)）